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적립식 투자와 변액보험 펀드 투자 방법에서 한국에서 선풍적 인기를 누리고 있는 적립식 투자와 변액보험에 대해 알아보자.


1. 적립식 투자란?
매달 일정 금액을 펀드에 투자하는 방식을 말하며, 선진국에서는 장기적인 재테크 수단으로 보편화 되어 있다. 자금을 일정하게 꾸준히 투자하여 목돈 마련에 효과를 나타내며, 일시에 목돈을 투자하는 것보다 상대적으로 투자 위험이 감소한다. 다만 환매 시 투자한 자산이 하락하면 원금 손실의 가능성이 있으며 주식의 대세 상승 기에는 일시에 목돈을 투자하는 것보다 수익률이 낮을 수 있음.

2. 적립식 투자의 원리
적립식 투자가 가지는 주된 투자원리는 매입단가 평준화 효과에서 찾아 볼 수 있다. 적립식 투자 방식은 동일한 금액으로 매월 동일시기에 반복적으로 투자 되기 때문에 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 가게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화 되어 전체적으로는 투자 위험을 낮추는 효과가 있다. 한국에서는 일반 정기 예금의 가입보다 적립식 펀드의 가입금액이 높아지며 KOSIPI상승의 견인차 역할을 하고 있다.

3. 변액보험과 펀드의 차이
변액보험은 보험계약자가 납입한 보험료를 주식이나 채권 등에 투자하여 그 운용실적에 따라 계약자에게 투자 성과를 나누어 주는 실적배당형 상품으로 보통 적립식 투자 방식을 취하고 있다. 일반펀드와 변액보험은 투자 결과에 따라 되돌려 받는 금액이 달라지는 실적 배당형상품이란 측면에서는 동일하나 변액보험은 보험고유의 보장기능도 포함하여 사망보험금, 연금의 수령 등의 기능도 자신의 기호에 따라 포함하여 가입 할 수 있다.

4. 변액보험의 장단점
변액보험은 장기 상품이므로 10년 이상 장기 유지 시에는 보험차익에 대하여 전액 비과세 효과를 받을 수 있으며 사망보험금/연금/질병보장 등의 다양한 보험기능이 부과 할 수 있다. 다만 변액보험은 보험의 기능을 가지므로 초기 중도 해약 시 수익이 나도 해약환급금이 납입한 보험료 보다 적을 수 있다는 단점이 있다. 장기 유지하는 것이 최대한의 수익을 창출하는 것임을 유의 해야 한다.


5. 해외에서 적립식펀드의 활용법
적립식 펀드는 장기간 돈을 모은 다는 목표가 있고 주식시장의 위험성을 최소화 하고 싶다면 좋은 투자 방법의 하나이다.

해외에 나와 있는 동안 주식시장의 정보나 한국의 경기에 민감하게 반응하기 어려 우므로 적금에 가입 하듯 적립식 펀드에 가입하면 위험의 분산과 수익성의 두 마리 토끼를 잡을 수 있다. 물론 가입 시에는 그 자금의 사용처와 목적을 명확히 하여 합리적인 상품을 찾아야 한다. 아이들 미래 교육자금, 장기 주택마련 자금, 투자의 종자돈 마련, 노후 생활 자금 등의 장기자금 마련을 목표로 한다면 적립식 펀드와 변액보험은 가장 좋은 투자 방법으로 선진국에서는 이미 보편화 되어 있다.